Category: 財務多面睇

借貸前必須三思，要借錢？先看精明貸款checklist，借定唔借，還得到先好借！這些都是在網上宣傳看到的借貸方法，實際上是浪費時間，還有什麼貸款計數機，完全唔貼地，根本構思這些方法，這些人可能除了樓宇按揭外，一定未曾借過錢。 借貸我們應分開幾類會借貸的人，第一類（理智型）：他們會看品牌、息口、和自己的還款能力；第二類（周轉型）：他們都會看品牌，但因時間性關係，知道息口會比銀行高，但仍然看息口借貸，及計算過自己的還款能力而做決定；第三類（失智型）：只知道係有牌照，有錢借，之前有幾間又可以再續數，現在需要錢可以先借再算，其後等多幾期後再借，循環不息的借貸過活；第四類（喪屍型）：曾壞賬、曾破產、喜歡賭錢、借錢去再賭、流連 麻雀館和賭場等等，全面喪失理智，還要家人代為還債…這幾類可集中分析到香港現行借貸人的模式，若果針對這些人大約佔香港勞動人口三百八十八萬人的百分比，再綜合香港信貸業界不是信貸報告機構成員的百分比開設一間財務公司。 簡單來說，就是有借有還，留好客，但可以說為何還是這麽多過度借貸的新聞出現，還有財務公司會借錢給他們，就是因為沒有監管，而入門申請財務牌照門檻太低，無專業可言，故只有靠財務公司本身市場推廣求專業化，來認證良好品牌。其實業界這麽多專才，什麼錢家有道，消費者委員會，公司註冊處，牌照科，有好多貼地專家可以幫到手，這樣才能徹底解決問題。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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【時移勢易】對於計算樓按利潤時代可以劃上句號︰話說經過一輪對抗新型冠狀病毒的戰役及中美貿易戰的發生，除了日常報章銀主盤，或劈價論，移民潮等等…這些立即讓財務業界打了一拳重擊！第一）我們以往服務的樓客，多數都是生意週轉居多，而這兩年發生的問題令很多老闆無法經營下去，導致還唔到一向以來周期性的樓按貸款一，二，三按亦變成負擔。第二）由於近年新增銀行業條例，第155章的認可機構訂購的電子提示服務，每當認可機構巳承按發現再按，就收到電子提示，認可機構隨即Call loan，或加息。第三）早期財仔埋身鬥利率平，劈價潮去到現在只因競爭激烈而去到八成樓按都要叫平息，一方面想佢走而高息，另一方面食之無味，故根本兩難全，供到就供，無法供就賣樓，所以近期市面平靜，而移民潮放售物業雖然不多，但為了移民每日新聞報導都發現為移民劈價放售，令樓價繼續下跌。以上三個敏感問題導致財務業界頭痛，正所謂塘水滾塘魚，塘魚被以上三項越抽越小魚，淨下來的小魚，變成角力之戰，利潤越來越底，故多間做開物業按揭的公司分分轉營做回私人貸款，業主貸款，希望將利潤提高，但現在10月又再遇上大型公司裁員潮，一發不可收拾，這年各大集團難以支撐，無收入情況下，難免裁員，尤其是酒店業，中小型更是倒閉潮，聽說有人說庚子年打後三年經濟反身期，難免破產數字再一度飆升，故我們高管開會時常說大財破產爆破潮出現，細財一定唔好受，死傷無數，預計留下來的有三份一都暫不會做生意。#等#明天會更好 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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根據環聯《2020年第二季信貸行業分析報告》，近兩年財務公司在無抵押私人貸款市場的市佔率持續上升，今年首季逼近29%，銀行則由兩年前的75.5%收縮至同期的近72%，不過第二季則回升至72.6%，恢復至去年同期水平。財務公司次季整體私貸餘額雖然按年下跌4%，但過去兩年同期都上升逾9%，銀行今年第二季跌3.6%，跌幅雖小於財務公司，但過去兩年每個季度都持續下跌。同時財務公司目標客戶近年亦已延伸至傳統銀行客。 數字學來說上述的演繹沒有錯，實際情況談論生意就由小弟報導一下︰近兩年社會運動至到爆發新冠病毒，香港經濟不斷出現裂縫，先講我們認識的財務公司，樓按不斷下跌，樓按貸款利率不斷下降，不同財務公司搶爛市，在生意角度來看，繼續 搶爛客生意，倒不如轉型私人貸款﹑車會按揭﹑中小企貸款﹑裝修﹑手錶﹑單車﹑金器等等，雖然銀碼不大，但流通快，爛船都有三分釘，利息又高，密食當三餐，故可以從這個角度看到為何私人貸款突然在這兩年多了很多財務公司轉型，好啦！去到銀行雖然不是最熟層面，但生意角度都可說說，不對亦不要罵我，開始過去經驗告知銀行當預到危機時，必須收縮借貸款額，不論樓宇，或車按，以及私人貸款，都將本來每年預計目標都要減壓，直到穩定新經濟模式發達才會開放，又可說借錢等住救命，要等銀行批核，我想都救唔到幾多！索性將時間縮短轉去財務公司借貸，所以銀行便收緊私人貸款市場，就算樓按都會是由5成變4成，9成變8成，所以近期看到的樓宇賣買都是海市蜃樓，過到壓力測試，銀行睇低按揭成數先再講其他吧！升與跌，有生意定無生意，都係數字遊戲，無風不成浪‧無浪不成風。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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8月中的一篇新聞，看來第二角力戰發生了，十一月投標，明年3月有結果。問題不是這個，而是這樣，由金管局及銀行公會共同持有的香港銀行同業結算有限公司作儲存，然後再傳輸各信貸資料庫公司共享分析，因平台建立及系統測試需時，故估計到2022年底前，才可直接推行。環聯(Transunion)諾華誠信(NovaCredit)金融壹賬通（平保2318）公司真是參加信貸資料庫競投，在今年11月提交建議書後，中標結果明年3月揭盅；招標條件包括審視公司相關管理及行業經驗、私隱合規、管治及技術水平，看表面上Nova Credit 夠晒資格，但同時也讓我想起香港電視王維基先生，越有資格，越有危機。一開始已預備了各台花旦，落足本劇集拍成幾套電視劇（神劇）到了最後走出個程咬金。由這間經營完全冇經驗冇做足準備，一入票即刻中標，還有最離譜的香港電台，在電視機上我相信絕大部分香港人只係會留意Facebook，為何還要阻礙這個電視頻道呢！完全有政府控制，所以到了明年3月會否有戲劇性的發展，屆時又再一次證明會否有黑幕了，我們等著看，買杯啤酒食花生，睇好戲。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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大家可以在香港人用開的社群網路服務及社會化媒體網站的FACEBOOK中，看到一些關於發例上的問題，除了電車入口，電動車時速30限制論，Uber問題，創科，女同志，單車，控煙，流動旅遊小食貨車，還有…很多..但就是我們的《放債人條例》沿用近四十年從未有作出重大改革，而漸漸變得不合時宜。 《放債人條例》生效至今近四十年，現時由放債人註冊處、警務處和牌照法庭分別規管牌照申請、審查、簽發的經營事務，三方亦未能統一口徑監督及不知誰願為業界修正，例如《放債人條例》對貸款廣告的限制甚少、欠缺特定行業監管機構、牌照申請審查不足、對放債人的行為監管嚴重不足、缺乏審慎的信貸評估、濫用諮詢人的個人資料及貸款利息上限過高等等，再者，涉及財務詐騙的騙案亦由2016年至今還未能完全遏止。 若香港這麽多條法例都被認為守舊的，那麼放債人條例何時才得到落實修改，業界除了自保專業形象，還可做什麼呢！ 多年來消費者委員會，不斷地要求政府成立財監會來監督及規管和處罰違規的財務公司，但始終徒勞無功，雖眾說紛紜，但亦有充耳不聞。 無論如何，做好自己，我們還是財務業界的下一代，要努力求變。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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近期聽說這個九月份市場推廣好靜，連律師樓都靜埋，何解呢！原因晚輩先說由八月份之今已有三宗個案牽涉一)假律師事務所牽涉二)假財務中介轉介中心牽涉三)假中介投資陷阱除了以上問題會不會還有其他問題出現，痛令我們一班為財務業界努力改變形象的業界份子欲哭無淚。我們努力求變，政府不單不加以協助，還只有一藍子答案，我們常說如果行外人管理行內人，完全不合邏輯，原因完全不了解業務範疇及牽連問題解決辦法，而他們只有採用自己理解及解決方案來處理，對我們完完全全不公平。就這個月的問題充分反應他們做法會令業界披上莫須有的罪名， 由這一年的疫情，再加上矮化冰河時期發生，所以不少同行亦轉用電視廣告，網上廣告，電台廣告， 大家可以見到不同我們同業為了生存各出奇謀，而我們易還財務一向小推廣告宣傳的，近期我們都不斷出廣告，希望客戶直接入屋看到我們為一間專業上市公司財務公司。看看這問題財監會的出現才能將問題一一解決，多謝各位。易還財務 CEO JASON CHAN送首歌給你聽，無雙插曲（The End Of The World）https://youtu.be/keLQxFJ-sCg 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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幾時係買樓時機，你買得起，就係買樓時機。幾時係移民時機，你走得起，就係移民時機。 社會運動及新冠疫情令環球經濟受挫之後，突然多了很多國家歡迎香港人移民， 導致近期樓價不斷下跌，財務界叫苦連天，若跟樓市不怕直接放貸近八成按揭，最怕業主失業讓銀行收回。而在下跌中市場價放售，財務公司都要輸，大碼﹑細碼求進取的，風險評估太大，估價浮動令財務界批核評估亦出現變化，所以近期財務按揭指數亦下降，究竟風險時代出英雄定出雞紅， 一笑置之。現時香港的情況說是這樣：分了兩班人一班心灰意想申請移民，套現移民。一班心大心細上車香港人，要睇跌多少再買，定大跌你先買呢。 說到移民二等公民，不容易融入新生活，而統計生活指數同香港差不多，代價要付出，難維持生計，（餓你唔死，養你唔起）回想當年97年移民潮，再回流香港工作的人，再投入生活多少亦可以在港買得起樓市的膨脹。 三思而後行。 說到時機買樓這個時期是否適合，現在樓價重返2017年水平，是否入市時機，學”項少龍”說你買得起，就係買樓時機，你仲唔睇，走晒才呻笨，個人意見最重要睇政府推出的居屋價格，仍然價格高企時， 若然樓市繼續下跌，政府肯定會減辣椒，到時候U型反彈你就買唔起。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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上文提要『以其人之道，還治其身也』其實好簡單，大家要知財務與中介捆綁事實無法改變，但近年仍然騙案頻頻，解決方法：紅綠燈｝由於我們需要登記第三方，即是財務名字和顧問名字都連結，故當發生騙案時第一次証明到與第三方無關便即是無事，但第二次再發生時，就不是巧合雖然可以解說客戶介紹客戶，但不可能與你下線無關連，第三次發生，即是你下線完全係問題結晶所在，故出現這類情況第一次綠燈，其他人見到你時你要好好防守，第二次黃燈，你要好好選擇來貨的問題是否有騙客關系，第三次紅燈完全在這個行業出現嚴重分析問題，導致接二連三騙案。那麼業界不會採用你，而其他第三方亦會因此接收貨品時會再三分析及查詢客戶需要，而轉交財務公司審批，那麼財務及第三方可順利為業界服務，整潔環境，可令業界形象提升。業界齊心， 其利斷金。 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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作為財務業界一份子，其實業界需要什麼呢！簡單來說不犯財務條例下做到生意那便足夠。但近年放債人條例增加，令業界無所適從， 既然加碼了，但政府並沒有說明怎樣做才是對，例如大家可以試回答以下問題：一）財務公司可以收續費嗎？影印費嗎？顧問費嗎？或雜費嗎？合約內沒有說明就可以收嗎？到了今天2020年還有行家回答不超過60厘就可以收？如業界所說10厘批核可以場外20%手續費，場外收10%影印費！這樣可以嗎？2016年新法訂明十條牌照條例用處可在？二）近年反洗黑錢條件中需要大家怎樣做？有些回答利用反洗黑錢工具，有些說利用google百度查找，其實重要的是這個人有無洗黑錢嫌疑，是不是PEP（政治人物），究竟什麼方法才是對呢！三）近年又說財務公司要作培訓，提高業界前線員工的水平，但業界需要培訓什麼呢！培訓員工熟悉放債人條例，培訓員工增加法律條例上的知識，還是什麼是培訓合規主任，定是培訓反洗黑錢報告主任等等，怎樣才是對呢！但是不是需要讀什麼課程，而政府需要有提出課程內容校對，才能讓業界安心，還是每位慌張的財務公司去讀一些機構制定出來課程，又不知正統不正統，或是合法不合法，讀了課程後又不知是否全部財務公司都會承認什麼什麼證書，政府又一值不作出回應，銀行公會對於銀行業界所有員工都要考取銀行公會課程，而這些課程證書或分數亦得到各銀行承認，日後轉工亦會幫到前線員工的未來發展，所以問題中生問題，就是全無政府的答案，那麼財務公司怎樣做才是對呢！由於業界四分五裂，有些話就話邊個行先，可食頭啖湯，但日後業界真的有財監會（假想）出現，重新要讀過所以課程，那就要面對誰是誰非囉！ 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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由去年至今社會運動及新冠肺炎肆虐，本港經濟及民生遇上史無前例的傷害， 聽聞好多客戶在還款時都出現問題和遇到困難時，往往都選擇逃避，或拖延時間(拖字訣)不斷鑽牛角尖，走數，欠十幾萬（申請破產），向一些慈善機構尋求協助（變相逃避中心) ，亦有不少趕上絕路，跳橋，自殺，燒炭，有些遺書提及財困，因此財務公司形象亦被嚴重矮化或稱呼為吸血鬼，大耳窿，收數王，趕盡殺絕等等超難聽的新聞報道。說真的以前是不是這樣，晚輩不敢說，但財務公司時至今天，或近年增加不少放債人條例透明度，其中亦增加合法的既定程序及清晰的過期還款聲明書給客戶簽署，客戶清楚明白過期還款後的收賬做法及法律程序，本人亦可以告知一二，例：如過期一天，賬務部同事會溫馨提示，請盡快入數，過了三天出第一封過期通知書，要求三至五天內還款，過了七天第二封嚴重過期通知書，再過了七天出最後通知過期清還總數通知書，之後交由合法追數公司處理。法律程序上，首先出律師函，跟隨著律師樓派出傳票，再出告票，最後由法庭審理，其實如果客戶有誠意，可以同財務公司傾談還款問題，而財務公司最重要是還款，解決問題，而財務亦會提供協助，例如：提供財務DRP，還有還息不還本，每星期供款，兩個月供一期，這樣狀況可以互相通融，但最重要溝通，財務公司知道客戶積極面對，這樣互相多一點溝通，彼此關懷，解決問題，那麼相信財務公司形象亦被改觀，沒有必要做傻事，寄語人生 [窮途未必係絕路，絕境也可以逢生] 作者 : 易還財務 CEOJason Chan 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」放債人牌照號碼: 0754/2020 […]

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