魷魚遊戲是講述，由一班（456名）欠下巨額負債的債仔，既然就算外出找工作亦未能還清所有債項，故此搏一鋪。大家要清楚韓國欠債代價，韓國某些文化觀念也加劇了社會上的債務問題，大部分韓國人認為朋友如果有債務問題，親戚朋友出於義氣要挺身救助，並且，破產被認為是奇恥大辱，難以獲得原諒，容易被公眾指責。最後講述大叔雖然贏了所有錢，所用血換回來的錢留下部份給他的委託人，更因此走上復仇之路。 【互相廝咬的誕生】 由2006年六百間持牌放債人數目，到了今天2021年約二千五百間持牌放債人，小弟估計巳傳統營運模式經營貸款生意的行家，會在十年後消失得無影無蹤。由於科技一日千里，無疑將信貸業務逼上創科世界，“有蹟可尋”。當年最後從活頁紙，留簿仔，約2003年採取電腦系統化，研究電腦財務系統數據有什麼效能推廣業務。由於財務業界依舊沉迷舊式銷售推廣，原因是客戶群問題，唔信玩過遊戲証明一下。 【睇專欄，玩遊戲】 我們試做實驗一次，將電腦人物年齡抽取睇睇，如果你發現如下，那麼你的營運風險就……屬《低風險或高風險》我們用百分比來表達： 1號. 18歲至28歲 （20%） 2號. 29歲至38歲 （40%） 3號. 39歲至48歲 （60%） 4號. 49歲至58歲 （80%） 5號. 59歲至68歲 （100%） 多項選擇題 答案1. 若你的財務公司選擇 5號 和 4號，那你們要立刻處理客戶層問題，當5年後或5年內他們的流失量可能導致你公司業務虧損。 答案2. 若你的財務公司選擇 4號 和 3號 和 2號，那你們在開發推廣層面功夫上可持續發展，開創多層次科技發展潛力。 答案3. 若你的財務公司選擇 1號 和 2號 3號，那你們亦處於風險問題，年輕化令破產危機風險拉高，流失量對公司業務虧損亦一樣高峰。 答案4. 若你的財務公司選擇 3號，4號，5號，那麼你們處理靈活可做性強，在業界營運面對每種風浪仍能屹立不倒，變化多端，產品推廣層次可以繼續開發，亦是。 以上答案，都是從三角形的經營成效來做定位，三角最底層為最穩健的產品收入來源，第二層為穩健得來又進取產品收入來源，第三最頂層為風險進取產品收入來源（當有穩健及第二層盈利在手上，第三你可試高峰險產品來源）以上公司營運重要一環！公司有了雞棚，又要有人才，以下排列出我們一般財務公司職位路徑圖。 【財務公司職業路徑】： 投身入我們財務業界行列： -財務文員 -財務高級文員 -財務職能主任 -財務高級職能主任 -財務職能合規主任 […]
Category: 財務多面睇
【環聯放債人信貸風險管理課程】
環聯將會舉辦一個 – “放債人信貸風險管理課程”，歡迎環聯會員及非會員都可參加： 【環聯資訊有限公司】 為政府公司註冊處認可合法機構，本人亦在環聯（TU）擔任財務業界“代表”更係要義務幫財務業界出一分力支持。今年隨著數碼科技時代誕生，TU 除了擔當信貸業界培訓要職，亦成為放債人額外牌照條例要求的橋樑，負責條例上執行要求每年財務公司需安排員工及高層作適合課程培訓。過往本人曾“創會”，在創會服務其間（2016年至2019年）亦設有培訓課程，但其後同委員會意見不合，退出會務後，繼而發現業界在2020年至2021年期間亦沒有得到幫助或協助課程或專業人員義演（ZOOM）（VOOV）板本出現。本人反而看見其他界別商會都作出網上義演情況出現，這些都是為了業界方向未明朗的因素而做義演，故本人決定由寫作專欄開始，不斷努力翻查報紙，手集資料，各類對比，作出分析，找專業人士尋求分析。而隨著法例改變，寫專欄的確幫了很多業界同業得以解決困難，本著一星期一編，每編著作都嘔心瀝血，更得到業界及非業界“讚賞”。介紹其中作品包括有（Credit bureau角力戰﹑財務變色龍﹑黑白財務﹑智人飯局（我和GRC Chamber Limited (GRC）合規顧問有個約會，控制騙案之守好正邪定中介﹑等等……） 這些都希望晚輩無法同大家見面之時，亦可透過文章寫作，展現在互聯網大空氣中。在2021年得到環聯資訊有限公司賞識，我們在商談過程中，發現很多地方都能夠幫到業界，還邀請本人擔任環聯資訊有限公司之財務行業做顧問，心感被受打動的同時，我們亦研究怎樣每年能如何維持放債人條例中的合適培訓安排給前線和管理層，所以今天真的高興及鼓舞能夠得到環聯資訊有限公司支持作信貸業界擔當橋樑的角色，有他們合法認可機構作財務業界守護者，將我們業界提升競爭能力及創業拓展機會，心懷感恩！ 最重要的不能試圖用【局外人】管【局內人】 事實我們財務業界未夠團結，各為其主，導致良秀不齊的局面發生，咎由自取是鐵一般的業界問題，若齊心要踢出良秀不齊的，所有財務公司應統一，立業界營運守則，若有什麼不當的行為，將其財務出警告信，嚴重的便吊銷牌照。但由於長時期這個工作交給了警察部門處理，而警察部門市務繁忙，未能足夠能力去處理查牌動作。公司註冊處除了 2017或2018年曾經派專員到財務公司探討有否跟隨牌照條例執行後，19，20，21年巳經無再出現這種情況，故近期某些良秀不齊的財務公司亦因此鬆懈了警覺性。很多詐騙的報道到牽涉財務公司，雖然公司註冊處亦製造了很多文件和中介人一刀切劃分界線，但亦因此製造了另一 避難所的問題出現，故去到收掣不及時亦會發生意外。今年本人不想業界對條例或培訓導路在不知方向處理情況下，得到業界合法合規機構（環聯資訊有限公司）將領導我們提升專業。 齊家治國平天下 “古之欲明明德於天下者，先治其國；欲治其國者，先齊其家；欲齊其家者，先修其身；欲修其身者，先正其心；欲正其心者，先誠其意；欲誠其意者，先致其知，致知在格物。物格而後知至，知至而後意誠，意誠而後心正，心正而後身修，身修而後家齊，家齊而後國治，國治而後天下平。 各位財務業界同事，請把握機會參與合規機構教學，認住Q嘜，唔好去錯。 以下登記Link 請準快取得優惠吧！ https://lnkd.in/ezJYe_6s 多謝各位 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV https://lnkd.in/ekigjY2k 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【財務 與 Coin 掘起 Token】
【財務 與 Coin 掘起 Token】 比特幣Bitcoin、以太幣等虛擬貨幣上周再遭中國人民銀行、發改委再出手封殺，人行指任何虛擬貨幣都屬於「非法」，發改委就指虛擬貨幣「挖礦」屬於淘汰類產商。內地虛擬貨幣交易平台火幣全球站發布公告，響應當地政府監管政策要求，火幣已於9月24日停止內地新用戶註冊，並計劃年底前在保證用戶資產安全的前提下完成有序清退。因應中國不斷收緊監管，幣安2017年已將總部、伺服器移出中國。 人行2021年9月重申虛擬貨幣交易屬非法活動，發改委將「挖礦」列為「淘汰類」行業，比特大陸最新被指，已暫停在中國地區銷售，也會將礦機產線全面移出中國。 就算以上情況都好，作為香港財務公司性格，便是樣樣都試，更有幾樣跟隨大熱，較早前聽了有Bitcoin抵押品借貸新玩意，就此而言我們一班業界都覺得有得做，但流通量不多，只有幾間做。因近期本身我們地產教父都說這些不是流通，原因是比特幣雖稱作「幣」，但它卻缺乏貨幣應有的特質比特幣的交易方法複雜，亦不夠透明，它的成交價有多大的真實性，並非人人信服問題是比特幣的價格並不穩定，大上大落，隨時可招來重大損失。如果在摸頂價入了市，可能守幾年都未「返到家鄉」。聽完以上報導，我們財務做是短炒形式，佢輸晒就最好，因財務抵押只會做現貨價的一半，就算巳現在490除一半，245收放埋落自己倉，借7成給客，咩事發生斬倉，輸係個客不是我們。我們放長線等升回某個價格，利錢多大。既然有得做，我們都要認識一下，近期及未來大熱，兩者分別是什麼，再商量我們財務公司怎樣處理。 【Token 和 Coin 的故事】 coin 具有與貨幣相同的特性 : 可互換、可分割、可接受、有便攜性和有耐用性以及供應量有限。許多自稱為加密愛好者的人強調，由於 coin 能夠取代傳統形式的貨幣，加密貨幣將接管金融領域。 Token是一種數字資產，由區塊鏈的項目發行，它可以作為其生態系統內的支付方式，就部分來說，跟硬幣執行類似的功能。持有人參與的網絡權利你只能在特定的時間在特定的地點它。創建令牌創造使用硬幣更容易普及，因為你不用寫新代碼或修改現有代碼。你非常喜歡以太坊等 平台的標準模版，部分基於鏈來發行自己的令牌，而任何人用光攝影完成。 結論 Token 和 Coin 是一種流行領域中常用的兩個詞。但是，許多人互換來使用，並把它們相關的術語。 然而，兩個完全不同的東西，任何想了解更多的東西，人們都可以理解。 怎樣去實踐放落財務公司業務上，我們密切留意，密切了解，有最新消息，第一時間告知。 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV https://lnkd.in/ekigjY2k 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
財務【海市蜃樓】
看回香港藍圖部份資料轉載自【香港30+】 近日市建局重點在油麻地及旺角兩區地區規劃研究，報告應在 2017展開計劃，有5個發展節點，旺角東西（動力商貿區）大角咀（綠悠社區）油麻地及南為（歷史文化生活區）包括大型興建大型水道公園，活化果欄，和旺角街市。從這份報告中，小弟都住在油尖旺區的高樓齡，故對本人而言要重建是好事，古舊樓重建或拆卸和大維修都涉及。由於潛在困局要盡快解決，從周圍報導可見2026年至2046年年間舊樓有32萬6千這個驚人數字，例證如下：樓齡7 0年或以上而假設並未拆卸的私人房屋單位數目 至 2016 年1,100 至 2026 年11,000 至 2036 年171,000 至 2046 年 326,000 大部分舊住宅樓宇集中在發展密度高的市區，特別是油尖旺、九龍城及深水埗假設。在未來三十年沒有拆卸樓宇，至2046年，這三區內便累積有160,000個樓齡7 0年或以上的舊房屋單位，約佔全港整體同樓齡組別的50% 。 鑑於上述的因素，我們預計會有進行大規模重建的需要，而受影響的住戶預料會引致大量房屋需求，亦要盡量安排老人在鄰近社區安置。 鑑於有大量的高樓齡樓宇存量，故有需要加快更新及重建的力度。與此同時，亦需要創新的倡議及措施改善樓宇管理和維修保養，藉以延長樓宇的壽命 。 基於以上各點，考慮到本港樓宇的迅速老化、老化的都市結構，以至發展稠密市區的生活環境，故認為有需要對重建問題作出更深入探討，以及制定適當措施及時處理有關問題。 整體而言，當中以港幣600萬至1,000萬的住宅物業及超級豪宅的表現會較好。至於近年流行的『納米樓』的落成量將於2022年後回落，主要與2019年或政府調整按揭上限有關。未來兩年每年都只有不足於1,000伙實用面積逾1,076平方呎的大單位落成，僅佔整體預測落成量的5%，這有可能會窒礙用家「換樓」的需要，對市場的「換樓鏈」產生影響，業主被「鎖死」無法「換樓」，而少有的大單位則不斷被炒貴的現象。 如下預測全年升值比率（以下轉載自 – 宅谷報導）2021全年 花旗集團：市場開始討論美國「收水」，樓市需求開始減弱，當成交回落時，移民盤負面影響便浮現，故預測樓價未來4個月回落3%至4%，但全年仍升約5%，整個下跌周期跌幅少於一成。 摩根大通：今年香港樓價升幅將超過原先升10%的預測。原因是本港樓市按月升幅少於1%，未算過熱，而本港樓價升勢跑輸其他市場等。 滙豐研究：香港經濟復甦強勁，加上積壓需求釋放，有利樓市交投氣氛，實際按揭利率低至1.4厘，將刺激買樓需求，故料樓價升勢持續，但速度或於下半年減慢，料全年升9%。 中銀香港：隨着經濟復甦、失業率下降，加上低息環境維持，料今年樓價繼續上升，全年計料升5%至10%，具體上升幅度仍視乎疫情發展及通關進度，倘通關的話樓價升幅有望貼近10%。 大家研究，以上報導這些藍圖在2016年至2046巳經推行，只是行快定慢，我們在圖中認真看清機會，從中怎樣推斷我們未來各路生意藍圖。由於小弟上財務學生訓練班時，老師常常叫預測（我們叫做推背圖）將之前數據實際推出每月實際增長比率，來追目標，我們員工就跟隨推背圖目標去實踐。今在香港整個藍圖都可以睇到，故我們面對未來財務世界，帶著【正規】心情去創造未來。 多謝各位。 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV https://www.focuzvod.com/profile/jasonchan/profile 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【借款人口比例 – 憎多粥少三個層次】
香港近期報章對於共富，小弟亦唔輸蝕，中央講明「不是整齊劃一的平均主義」，不能將「共富」簡單理解為「打土豪分土地」、「劫富濟貧」，但富人階層不可能再「拔一毛而利天下不為」，而必須在慈善、交稅等方面「多做點事」，回饋社會。預料後續政策將更加系統化，比如遺產稅的開徵，房產稅從部分試點到全面鋪開，將加快進程。在人均GDP高達4.67萬美元的香港，竟然不止有劏房，還有數萬人居住在環境更為惡劣的「籠屋」。特區政府視「積極不干預」為金科玉律，不敢也無力出手。希望管治者有效破解住房就業、醫療和貧富懸殊問題。 移民人才流失問題： 移民潮影響香港某經濟和教育方面， 由於疫情肆虐未能各地及各國通關，導致頓時人口遞減，我們近日見好多新聞報導中，提到學校縮班，或中小學每班減人數情況出現，更有多名教師流失。除了教育界別，其在我們身邊的親朋好友都一一離開，早幾年我們人口老化在香港未來越來越嚴重，層經政府多次說出40至55歲為經濟體系支撐者，但到了2021年今天香港還有剩餘多少40歲至55歲這班中青留港，畢竟我們是中樓底柱。 根據路透香港2021年8月12日 – 香港政府統計處週四發表臨時數字顯示，2021年中香港人口為739.47人，較2020年中減少8.71人或1.2%，其中香港居民淨移出近9萬人，較前一年同期多逾三倍，高峰會更在未來一，兩年持續。 新聞發布會上出現1800人自然減少，出生人口為38500人，死亡人數為50400人（-11900人）。在同期內，淨移出單人口為75,300人，其中13,900人為程證持有人的移入，89,200人為其他香港居民的淨移出。政府請審慎檢討若單靠特別以中國單程證移民來港人士數量和質量，均不足以彌補移居者的能力及專業。 令人憂慮的是，離開者多是中層技術人員和專業人員，香港可能出現青黃不接的問題，在「人才庫」被削的情況下，自會影響社會發展。雖則內地可不停接軌跡，質素不及當年，這個局面要好幾年適應，適應就是必然的事，但我們亦要繼續生活，故不應往後看，放眼往前看。 （百客選客，魚塘失魚） 由於疫情及移民潮影響下，小弟看回在環聯信息或報章報導過，有港人資料500萬， 打個比喻：（在500萬池塘中，在池中250萬至300萬為銀行客戶，財務借貸有150萬至180萬。但今年起碼走雙方魚塘分別流失了30至40萬客戶，銀行資金鏈受損，要止血，就要推廣生意地圖，財務公司主要客戶流失的都相對銀行需未必嚴重。但由於變化不多，產品局限，故很多財務公司眼見壞賬都會照借，這証明貨源不足為持公司目標效益，這樣下去，塘裡池魚一樣黑，所以估計憎多粥少，汰弱留強情況下，開始萎縮日後又剩餘多少個魚塘（財務退伍潮）。 既然我們要繼續面對日後減息（實際年利率）風波，內地財團亦會進軍香港信貸市場，本港財務集團又要擴展前海及大灣區兩岸三地角力戰，早點預測亦無防，打穩陣腳，定位，計劃，盤算，張自己品牌打好基礎，為著未來迎戰。 （人民數據大不同） 科技是否必須，一致認為不是，看到國家對於數據資料庫必然是國寶級，既不能創科，又不能胡亂使用，資料始終國家財富，對於這個數據問題，要停一停，抖一抖。若所有東西只在電腦上分析得到，一旦流失，便對經濟陷入危機。故看不到的什麼未來數字區塊鏈，來控制輸贏，最後一樣會拉黑。許多國家都在為如何監管數字記錄而苦惱。包括歐洲在內的一些經濟體強調數據私隱的必要性，而中國和俄羅斯等一些國家則更注重政府控制。美國目前沒有一部關於數據保護或安全的聯邦法律；而聯邦貿易委員會（Federal Trade Commission）則被廣泛授權保護消費者免受不公平或欺騙性數據行為的影響。 都是平淡說聲，我們都貢獻了社會多年了，未來希望年輕人睇得到這篇文章，繼續支持社會主義經濟學。 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【佣金之鯨吞虎據】
由於各大財務在資金上富足關係，頭按利率又由12厘轉向8厘，而二按更由24厘轉向12厘！大家看見的可以放心，“利率”因為這些都是海市蜃樓，想做獨市壟斷生意，將低息吸引力法則，來做門面功夫，好彩我們看見這麼多年這類門面廣告都見怪不怪了，反映我們看到實際要考慮問題。就是由於2016年放債人牌照額外條例（15條）落實一刀切中介人收取客戶提供服務佣金，轉向必須由財務公司回佣給中介人局面：中介人不可向客戶收取佣金，中介人只可向財務公司收取佣金，並登記到公司註冊處網站實名登記等等….變化就由2016年開始當年市場私人貸款回5%，業主貸款回2%，樓宇按揭1%，我們財務公司亦紛紛開會商討對策。由於成本要加埋回佣成本，變相除了燈油火蠟人工之外，我們點都要加入計劃書中，我們亦要做presentation給老闆聽聽，什麼叫佣金呢！ 【佣金是商業活動中勞務報酬的一種，一般而言是指提供給銷售員的報酬。佣金亦可以指中間人在促成商業交易所收取的費用，例如房地產、股票市場和拍賣行的買賣，都是取得賣買雙方佣金回報，現在財務中介加入埋這個行列而只係由放債人才能取得佣金。】 當老闆清楚了無法改變事實後，唯有接受，好景不常的就是往往出現競爭者， 大肆宣傳跳bar制，回私人貸款7.4% 更用低息搶生意，業主貸款3.5%，我們看見這個問題又要做生意，實行再加價。小弟記得2018年 業界開始有私人貸款回8%，業主貸款回3.5%，樓宇按揭回佣1.5去到2.5%（包括一，二按，單邊等等）。2018年好多財務看見這個計法，再加入成本，點計老闆投資都說越來越小，但都有得做照去，但不是每個老闆都認為這樣是絕對，那麼有些財務公司先採用頭幾期息高，之後期數息平 （俗稱大細息供款），將頭幾期當回佣（等價交換法）變相成本有得計算之內，及沒有拆散老闆利息收入便可。這個方法實行唔錯，到了2019年都有多間財務公司跟隨這個方法做，但有些說在法律層面唔得，點唔得唔多講，如果兩份合約客願意咪得。至於2020年發生的更大問題，坊間回佣制度由7.4%再調到8-10%，業主貸款調到5%，樓宇按揭有些回佣2.5至3.5%不等，至今暫時都是這樣佣金制。這盤生意，在老闆投資價值相對要考慮的邊緣，因老闆臨界線8%，若底過或接近8%，老闆們投資意欲大大降低下，財務公司只是助養，實際得益以同往昔相差好遠，倒閉潮亦已出現。若要穩定回佣制度，我們應同銀行同業拆息般，要好似香港銀行公會指定的20間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。港元利息結算率涵蓋到期日為1至12個月的港元存款，計算方法是從20間參考銀行的報價中抽出14個中位數值，然後取其平均數，無論是否有真正需要，一組既定為數20家的為銀行皆會共同報價，篩選刪減高低偏離價格後取其平均值，定義為「銀行同業拆息」。我們能否效法這樣的做法，不只是面對回佣問題，我們財務公司更能著重於產品，服務對象需要，集中科技，大數據的運用，方便客戶，將財務公司品牌打起，真的為著財務公司走上大數據的未來行前了一大步，請各財務公司不能繼續以本傷人，要緊持，就要【財務同業拆佣】。故小弟希望業界攜手共贏，不忘初心。 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【風起雲湧之籌集融資】
多年來香港財務業界如何發揮自身金融屬性、積極推進“產融結合”是財務公司持續踐行的責任，也是擺在財務公司面前需要不斷探索的問題。過往至今，利用融資租賃方法，發揮“融資+融物”的雙重優勢，豐富了財務業界融資渠道，成為不少財務公司近年重點拓展的業務領域（現時業界，憎多粥少）。 某類型新興財務公司開展融資租賃業務，呈現出何種特點？搜羅世界各地的中層投資者，故融資租賃資金成本優勢比較明顯，一般市場價格回報6厘起步，而雙方手續費也計入綜合融資成本，變成8至10厘或12厘價格出現，這利率令財務公司業務得意增幅。 近年來，越來越多財務公司落實全力擔任融資租賃業務，切實推進融資產業鏈良性發展，著力為產業鏈上下游提供融資便利。融資租賃業務為積極推進現在的財務公司行業增添了一股積極力量，相比過往股東借貸、公司樓房底押信貸等，資金融更有利發展業務，有關香港融資公司目前有5餘家，業務發生額約百億元。 能夠看到，財務公司的融資租賃模式多以借後融資的形式進行。通過借後融資，財務公司面臨資金壓力時，可以把固定資產抵押給融資公司獲得新資金，一般採用轉讓所有權（SUB-MORTGAGE )，待定每年租賃期滿，融資所有權再轉回財務公司，這類權益坊間融資最主要常見(SUB-CHARGE/SUB-MORTGAGE)「抵押權益」，但與「二按」並不相同據了解，此類「抵押權益」與市場上普遍出現的「二按」並不相同，「抵押權益」是指由借出一按或二按的財務機構，把該物業按揭再抵押給其他資金池代理融資作融資抵押品，情況通常發生於發展中的財務機構身上，「融資借貸」的抵押貸款，而這類SUB-MORTGAGE坊間常發現財務公司周轉或貸款金額涉資較大情況下時常發生。由於銀行當年停止融資（借錢）比財務公司後，股東們集資能力有限（生意好）的貸款金額（需要加碼）要求，故財務公司會出現搵「融資借貸」資金池來作出的抵押貸款，取而回籠總公司再做其他更高息業務。 在融資租賃服務來看，融資租賃業務豐富了財務公司業務增長，有利於提升財務公司對生產能力建設支持度，有利於財務公司將開拓新生意，有利於財務公司擴大業務，而由於利率獲得計算中，有利資金的壓降，充分擴充。 拓展金融產品供應範圍，或可為革新財務公司傳統問銀行借貸業務模式提供一個另類可行路徑，是為財務公司提質增效貢獻價值的一個突破口，從效益性、經濟性、便捷性、安全性、靈活性等為度身打造富於綜合競爭優勢的貼身服務。 除以上優點外，財務公司開展融資租賃業務，在一定程度不可避免地，要面對來自外部資金審查風險問題，由於一直享有自由開放的國際金融中心的美譽，每日均有來自全球各地的資金在市場進出，因此不少跨境犯罪集團均會覷準這個特性，利用香港獨特的金融環境，作為掩藏及轉運他們的資金及犯罪收益，甚至把香港作為清洗黑錢的基地及「中轉站」，將犯罪款項「漂白」後匯出境外。故對於這些融資租賃過程中，我們財務公司有否做好Due Diligence （盡職審查）？我們財務公司會否成為（傀儡）協助了自己而不知，在KYC情況下，雙方對於資金“來源” 經什麼途徑到達（由A資金池到B 什麼公司或財務公司 再融資給C財務公司再還錢給 B公司後再轉回A資金池）我們財務公司確實有查根問究而確保安全性嗎？由於近年香港財務公司發展氾濫由2008年七百多間到了現在二千三百多間，這個情況財務公司亦沒有跌入防止洗黑錢監管條例內，會否成為洗黑錢（ 賊人的目標）對於財務業界有很多“良秀不齊”的財務公司，及他們自私情況各懷鬼胎，認真嚴防起來，作用不大，又不是有獨立監管機構作代表性，將全部財務做到實務營運守則，情況混亂之極。由於香港財務公司自說代表行業的會數目都有4至5間，每間都說自己有營運守則，又有反洗黑錢守則，還有認證等等，到最尾星斗市民都唔知 誰是 正財務，日後會否由第三方機構來作認證呢！ 多謝各位 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【家傳滬曉之“房子是用來住的，不是用來炒的”】
有關國內「房子是用來住的，不是用來炒的」，又強調要穩地價、穩房價、穩預期，促進房地產市場平穩健康發展。近期唔好說內地樓市未來大陸樓市政策或現六大重點：包括增加保障性租賃住房供應、加強房地產金融管理、加強部門協同配合，形成調控合力等。未來房地產調控將完善「三線四檔」融資管理規則，嚴格實施商業銀行房地產貸款集中度管理制度，加強對中小型銀行的監督管理。堅決查處經營貸、信用貸、消費貸等資金違規用於購房。貨幣、金融、稅收和市場監管，這五類政策是市場調控和長效機制中重點發力的五個方面。樓市調控的工具箱可能還會不斷充實。 這個政策全面將支撐香港房價進一步上漲。預計美聯儲在2022年底之前會將利率保持在當前水平。料下半年的房價將進一步上漲5%。 但對我們財務公司一半憂慮，一半手足無措，財務公司懼怕中央政策打到來時，令我們防不勝防。對於樓市按揭批核審慎而樂觀態度去處理，這只是公關說話，實情每間公司想留充足資金應付突然其來政策改動，可進可退。由於一向我們財務公司人雖少，賺錢能力強，不同其他行業的人多賺錢小的，極難操縱，但我們做財務公司方針不計長遠，只計近期，好多時候小弟做訪問時都會問到樓市點睇。說真D，樓市係長期投資（藍籌）我們財務係（短炒）不會有客戶長期按揭在財務公司多過兩年，一年內都想方法轉回上銀行，十幾廿厘的年利率你估好平咩！供得到四年的息本“等同”借比佢的貸款額三份二，由於我們樓按方式借8成或9成又或者業主貸款（私人貸款）形式點做都得，彈性風險自己公司機制安排。故“短炒”說法才是我們財務公司回答的答案，我們財務每個時刻都不能因應大市去處理，例如：樓市跌，財務公司睇盡藍籌屋苑借錢比他們，當日後樓市升的時候，就是他們運轉時候，有時小弟看見“康業”近年策略，都是以上例子。當升走貨，穩健流轉做法，可能這些就是“哈佛理論”但亦見好多財務公司老闆都未能認識“真”財務公司營運方法，故永遠都半紅不黑。近年小弟亦見到不少，雷聲大雨點小的財務公司，不是他們當老闆的不夠分析能力，而是息平不願，息高甘心情願，老闆只會說：（我買樓時候，你食緊奶咀說法），我會唔識睇，之後又問人地咁多單入，點解我地百無，聽得太多。這個局面只會是（吃不到的葡萄是酸的）錯失良機，難返身，計謀求存，若有興趣繼續歡迎請我吃飯，探討這個財務生意問題。 回到最尾一段，當內地調控大大力出現，這意味著以儆效尤提醒香港地產商，國家要穩健共富共存思想，勿亂跑出底線，免傷害。小弟記得林太19年時說，希望出來傾，唔好觸碰國家底線，但最尾的聽不入耳，導致今天局面，今天林太又說：大灣區發展可令香港人更實在地有生活空間， 又是意味著什麼？大灣區近期頻頻出現香港直貸，樓價基本起步50至60萬，香港人有能力轉換空間生活，這是否意味著國家政策，「房子是用來住的，不是用來炒的」現在國內服務業價錢同香港差不多，如果你有從Facebook，YouTube飲食頻道就會發現價錢有些更勝香港，點計都好都是人民幣計算，故以前說內地吃飯平過香港，現在吃飯貴過香港，日後食材方便，國家會否再調控，我相信必定【食材是給人民食的，不是來將價格漲升的】。 【詠春拳之來留去送】 最後有關點睇我們財務業界方向，「來留去送」是詠春拳其中一句拳訣。「來留」意思即假如對方的手或任何部位向我們攻過來，我們會去攔截。只要守住了要道，即中線及身體重要部位，雙方必會相碰到，此為「來留」。在雙方接觸的幾亳秒之間，我們已經要判斷對方的力量，假如是大到我們無法抵擋及留住的，我們就會將他們的力量卸去或將其攻擊引導去遠離我們的方向。此外，在對抗時，假如感到對方的力量並不是攻向我們的身體，而只是與我們的力量抗衡，只要我們一收力，對方的手就會被「送走」，甚至整個人會失平衡跌倒，此之為「去送」。 本人師承 【鄭子平師傅】 後語：樓市要點睇，攞眼球傳送到大腦倒轉睇。 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【冤枉來瘟疫去 一切從新處理】
一場全球疫情打沉了全球經濟鏈外，零售業更在本港慘不忍睹，周街都是散貨場，不少核心區域鋪位都係散貨場，亦不少報章上看到核心區鋪租大幅減租之外，亦有租客趁低位搬鋪。雖然鋪租回落，多了很多凍肉店，餐飲行業，租約不繼，還發現多了特色小店出現，但對於香港打工一族來說，早餐﹑午餐這兩個時段價錢更“嚇親寶寶”早餐42元，午餐55至70元，雲吞麵 52元；這些喪的價錢，每日未計搭車巳經洗費120，130元，每月3380 車錢1000元，租檔房6000元，晚餐3000元，什費（電，水，家居用品）3000元，每月16380，最小，香港產業鏈包括小弟對於香港經濟薪金，都未能追上消費指數（請問香港最低的工資16,000元起步嗎？）。對於食，住，行的通貨膨賬來說，我們過渡中一個辛苦年代，人工貶值，生活消費高壓，對於整個經濟圈來說，爆煲都是自己做成，有時候對於中國管理都深為佩服，樓價管，人口管，消費管，將價格人人有飯開，然而香港面對只有樓價無皇管，人口自然管等等，而消費任由多年來香港出入口凍肉不停加，加，加 食材加，租金加，所有都轉嫁到我們消費者，消費不到的便借錢，借完唔夠或借完供唔到，破產，破完再借，借完再破。這就是香港經濟圈，那夠趣味性嗎？阿爺說從根源處理，所有事情環環相扣，消費得起令香港經濟有質素的消費模式，這個經濟才是真正有營經濟。 【良心企業 轉戰平價快餐店】 近日見到灣仔“大歡戈”開業，28蚊焗豬排飯，18蚊粟米魚柳飯免費續飯，續飲，質素更是意外驚喜，還有薩莉亞意式餐廳，都是平民價錢殺入價廉物美的行列。希望這些大集團看到小弟這篇文章，繼續在香港經營多D 這些平民食店，現在香港租鋪率降底，近日報章更爆出（時光倒流30年）劈價潮，更能顯得租戶頻頻租出，租金回落，商店賣出的貨物，價格降低，轉嫁給消費者又能降低，將爆煲危險線降低，由紅色危險轉到黃色，更希望綠色是最好，香港經濟才能夠活躍復甦起來，人人有飯開，人人有工做。 對於香港經濟，或香港位置地小人多，乃我國四大經濟區，阿爺繼續提供不斷資源，將香港舊派商業務式打倒，國內專才引入香港經濟圈，日後更有國內連鎖店加入香港陣線，到時香港傳統經營（獨市）面對國內或國外直接進口，引入更多不同挑戰，這就是我們新機遇，所以對於我們財務公司來說，又是一個新歷程，更有一點生意策略，以前我們只會做三粒星香港人，日後無三粒星香港人都應該要接受申請，因這些客戶還是極需要周轉，這是否小弟說錯，我們香港銀行或財務公司很多時候破產客都會借錢給他們。如果破完又借，點解話我傻，無三粒星更係唔可以借，怕他走數無得追，但係你又唔怕有三粒星的破完又破，文明小小內地現在都有得破產。其實香港信貸資料庫日後邊個夠擔企出來說，就算無三粒星香港信貸機構都可以借，因我們提供埋他在香港前後的內地信貸評級數據，那才是更能幫助我們財務業界劃上新一頁的彩虹，就當香港走了50萬人，新進入的新香港人一樣都要周轉，可能他們質素還要高過破完產再借再破產的客戶，大家睇到的【時代係向前，永不停步】若停下來，好快被社會淘汰。 多謝大家 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
【Credit bureau 番外篇】
【個人信貸資料庫（Credit Reference Agency）莊周夢蝶】 裝載數百萬市民借貸及欠債記錄，資料敏感屬兵家爭奪之地，講法好似有些不合常理，功能認真去看只是對香港市民完全無什麼好與不好的效果。為何這樣說，除了銀行外，還有幾多機構真的會採用，而採用機構又影響了幾多香港市民需要呢！其實這套信貸資料庫軟件比起我們中國內全方位探測市民信貸生活記錄，包含程度，影響你衣食住行日常生活，才是最重要，那麼老賴亦很難生存。 說起香港完全沒有法律依據或行業條例必須每個金融媒體都需要用到信貸資料庫（除銀行外），坊間除了眼見那三間“環聯”“諾華”“平保”之外，財務世界還有多達兩至三間信貸資料庫 “T（X）” “MARY” 和 “SUSHI”，你都咪話唔驚。這個香港除了銀行外，無話其他機構必須自認為CRA才能營運資料庫，那麼除銀行外“兵家之地”坦然無用，若只是銀行才能用得其所，那對銀行數據只不過是塘水滾塘魚之跡象，真的要想清想楚。而財務公司或其他金融機構只是在申請表上寫清楚【查詢信貸報告】，沒有實際指名邊間時，便可選用其他，等同現在AML條例因財務不是跌落條例中，財務業界坐在搖擺不定的局面，日常情況就是AML KYC，沒有說明你要選用什麼工具或是網上大世界查找，才有效証明你巳做齊KYC。財務世界所有事例矇矇糊糊，非不清晰外，簽約文件繁複到嚇死人，近期小弟擴充營業聘請了銀行多年有經驗的車會同事，她發現財務公司現行簽約繁複過銀行十陪，係十陪，係十陪呀！條例蒙糊，文件多多，玩都玩死財務。 【螞蟻搬家】 回到正題，以上証明了就算銀行業界，日後有了三間後，亦證明唔到財務業界必須要使用，故對三間信貸資料庫（塘水滾塘魚）效應實際得不到什麼益處。本身信貸資料庫作用除了全港人口信貸評級分析外，還有數據分析，還有消費數據分析，但由於好多銀行自組數據分析部門，對於日後信貸報告需求性必然降低。還有銀行和信貸資料庫的系統格式化必定有排討論，銀行用開版本是根據環聯格式化，但日後新的兩間格式化未能混合銀行緣故，這個問題都有排跟進。好像我們財務系統，如果要轉另一公司系統處理的話，我們面對系統公司不同原因，新/舊格式不一情況下，怎樣 migrations 因舊的不通過抽取舊公司資料，新的便只有一個方法：螞蟻搬家，但財務公司客戶人數遠遠不及銀行客戶數目情況下，就是這點，巳經銀行會出聲反對轉用新格式，這個困局，真係要處理一下。 【不是什麼潛力股】 日後若三間大家鬥低情況下都可能會有折扣優惠，因每份數據顯現出來的都是人常用習性數據，邊到消費群，邊到需要錢，邊到可以融資，邊到可以投資，邊到區分數據﹑人口…對銀行日後會自組數據，信貸資料庫變得失去需求的，銀行們自家AI發展潛力極快。銀行及網上銀行自組數據分析到了現在相當成熟，故在自己能力開發層面上，利用銀行消費數據便能精準計算人口消費習慣，年齡發佈層，貧富地區之分，銀行推廣變得更成熟，那麼信貸報告日後只會是出醫生紙一樣。絕不是兵家必爭之地。（我們要認真分析每一件事） 香港今年人口普查，大約735萬，流失了幾十萬人去長期工作及長期讀書情況下，而積金局的報告中移民潮或因永久離港提取MPF總額近66億元，急增27%創新高，人才流失，資金流失，銀行是否日後會合併，學校就殺校，銀行就殺行，財務殺財仔，先人指路。若九月後財務業界由60厘殺落48厘，可以我說第二，無人夠膽說第一，骨牌效應資金鏈撤資離開香港，因既然同周圍東南亞地區利率差不多，倒不如回歸自己國家或其他有利投資地區。我有些外國朋友原先想在港開財務及金融公司，但聽到香港日後財仔息口由60厘去到48厘，或48厘變36厘，他們就立刻卻步，要考慮清楚是否香港真的適合，還是經濟配合。 其實為何要變動利率，為了一小撮有問題樹枝，不太有利用價值的小群來放棄一整個森林（金融體系），這班煽風點火的蠢材，只顧眼前，不理會後果，因小失大。 感言：才疏學淺的我，不能單純去左聽右聽返來的事實，是要務必查證分析事實真相。 多謝各位 作者 : 易還財務 CEO Jason Chan hkese.net/profile/44041/易風 https://lnkd.in/eHmBFCV 「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 放債人牌照號碼 : 0732/2021 投訴熱線：2892 7861 […]
