【個人信貸資料庫（Credit Reference Agency）莊周夢蝶】
裝載數百萬市民借貸及欠債記錄，資料敏感屬兵家爭奪之地，講法好似有些不合常理，功能認真去看只是對香港市民完全無什麼好與不好的效果。為何這樣說，除了銀行外，還有幾多機構真的會採用，而採用機構又影響了幾多香港市民需要呢！其實這套信貸資料庫軟件比起我們中國內全方位探測市民信貸生活記錄，包含程度，影響你衣食住行日常生活，才是最重要，那麼老賴亦很難生存。
說起香港完全沒有法律依據或行業條例必須每個金融媒體都需要用到信貸資料庫（除銀行外），坊間除了眼見那三間“環聯”“諾華”“平保”之外，財務世界還有多達兩至三間信貸資料庫 “T（X）” “MARY” 和 “SUSHI”，你都咪話唔驚。這個香港除了銀行外，無話其他機構必須自認為CRA才能營運資料庫，那麼除銀行外“兵家之地”坦然無用，若只是銀行才能用得其所，那對銀行數據只不過是塘水滾塘魚之跡象，真的要想清想楚。而財務公司或其他金融機構只是在申請表上寫清楚【查詢信貸報告】，沒有實際指名邊間時，便可選用其他，等同現在AML條例因財務不是跌落條例中，財務業界坐在搖擺不定的局面，日常情況就是AML KYC，沒有說明你要選用什麼工具或是網上大世界查找，才有效証明你巳做齊KYC。財務世界所有事例矇矇糊糊，非不清晰外，簽約文件繁複到嚇死人，近期小弟擴充營業聘請了銀行多年有經驗的車會同事，她發現財務公司現行簽約繁複過銀行十陪，係十陪，係十陪呀！條例蒙糊，文件多多，玩都玩死財務。
【螞蟻搬家】
回到正題，以上証明了就算銀行業界，日後有了三間後，亦證明唔到財務業界必須要使用，故對三間信貸資料庫（塘水滾塘魚）效應實際得不到什麼益處。本身信貸資料庫作用除了全港人口信貸評級分析外，還有數據分析，還有消費數據分析，但由於好多銀行自組數據分析部門，對於日後信貸報告需求性必然降低。還有銀行和信貸資料庫的系統格式化必定有排討論，銀行用開版本是根據環聯格式化，但日後新的兩間格式化未能混合銀行緣故，這個問題都有排跟進。好像我們財務系統，如果要轉另一公司系統處理的話，我們面對系統公司不同原因，新/舊格式不一情況下，怎樣 migrations 因舊的不通過抽取舊公司資料，新的便只有一個方法：螞蟻搬家，但財務公司客戶人數遠遠不及銀行客戶數目情況下，就是這點，巳經銀行會出聲反對轉用新格式，這個困局，真係要處理一下。
【不是什麼潛力股】
日後若三間大家鬥低情況下都可能會有折扣優惠，因每份數據顯現出來的都是人常用習性數據，邊到消費群，邊到需要錢，邊到可以融資，邊到可以投資，邊到區分數據﹑人口…對銀行日後會自組數據，信貸資料庫變得失去需求的，銀行們自家AI發展潛力極快。銀行及網上銀行自組數據分析到了現在相當成熟，故在自己能力開發層面上，利用銀行消費數據便能精準計算人口消費習慣，年齡發佈層，貧富地區之分，銀行推廣變得更成熟，那麼信貸報告日後只會是出醫生紙一樣。絕不是兵家必爭之地。（我們要認真分析每一件事）
香港今年人口普查，大約735萬，流失了幾十萬人去長期工作及長期讀書情況下，而積金局的報告中移民潮或因永久離港提取MPF總額近66億元，急增27%創新高，人才流失，資金流失，銀行是否日後會合併，學校就殺校，銀行就殺行，財務殺財仔，先人指路。若九月後財務業界由60厘殺落48厘，可以我說第二，無人夠膽說第一，骨牌效應資金鏈撤資離開香港，因既然同周圍東南亞地區利率差不多，倒不如回歸自己國家或其他有利投資地區。我有些外國朋友原先想在港開財務及金融公司，但聽到香港日後財仔息口由60厘去到48厘，或48厘變36厘，他們就立刻卻步，要考慮清楚是否香港真的適合，還是經濟配合。
其實為何要變動利率，為了一小撮有問題樹枝，不太有利用價值的小群來放棄一整個森林（金融體系），這班煽風點火的蠢材，只顧眼前，不理會後果，因小失大。
感言：才疏學淺的我，不能單純去左聽右聽返來的事實，是要務必查證分析事實真相。
多謝各位
作者 : 易還財務 CEO Jason Chan
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